Freedom24 vs XTB: Qual é a melhor corretora para investir?

XTB e Freedom24 são duas corretoras bastante conhecidas.

A primeira, de origem polaca, começou como uma plataforma especializada em derivados, mas evoluiu para atuar como corretora de ações e ETFs. Por outro lado, a Freedom24 também disponibiliza ações, ETFs e outros instrumentos financeiros. Embora não seja a sua principal especialidade, oferece a possibilidade de operar com opções e futuros.

Neste artigo, vamos estabelecer uma comparação entre as duas corretoras avaliando questões como regulação, plataformas, produtos oferecidos e comissões, para que possa decidir qual das duas melhor atende às suas necessidades.

Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional

Como funcionam as corretoras Freedom24 e XTB

O primeiro passo na comparação XTB vs Freedom24 é explicar como funcionam, ou seja, onde e quando foram fundadas, em quais produtos se especializam, se têm escritórios físicos e onde, etc. Vejamos um pouco mais sobre a criação e trajetória das duas corretoras:

Como funciona a XTB

A XTB é uma corretora fundada na Polónia em 2002. Desde logo, o facto de se tratar de uma empresa europeia transmite confiança pela sua regulamentação e, além disso, está cotada na bolsa polaca. No entanto, embora tenha sido criada neste país do leste, a verdade é que se expandiu ao longo dos anos e atualmente tem presença em 13 países.

A XTB tem uma loja física em Portugal, na Praça Duque de Saldanha, n.o 1, piso 9, fração B – 1050-094 Lisboa.

No que diz respeito à sua oferta de produtos, é verdade que esta corretora nasceu como intermediário de derivados, ou mais concretamente contratos por diferenças. No entanto, evoluiu muito neste sentido, virando o seu negócio para ações e ETFs. Atualmente, dispõe de mais de 3.000 ações e mais de 400 ETFs. E isto não é tudo, pois conta com a novidade de permitir a investimento fracionado nestes dois produtos.

Como funciona a Freedom24

A Freedom24 é uma corretora que faz parte do grupo Freedom Finance, que por sua vez pertence à Freedom Holding Corp, fundada por Timur Turlov em 2008. Este holding opera como corretora em Portugal e em outros países sob a marca Freedom24, embora se trate da mesma empresa.

A sede central da Freedom Holding Corp ou, neste caso, da Freedom24, está localizada em Chipre. É a única corretora europeia que cota no Nasdaq, nos Estados Unidos, o que constitui, sem dúvida, uma vantagem em termos de segurança para o investidor. Este facto reforça a estabilidade financeira da corretora, auditada por entidades competentes.

Comparação entre Freedom24 e XTB

Agora que sabemos o básico sobre o funcionamento destas duas corretoras, vejamos uma tabela comparativa das suas características mais importantes.

Características	Freedom24	XTB
Regulação	CySEC	KNF, FCA, CySEC (clientes UE), FSC, DFSA para clientes internacionais.
Ativos financeiros	Ações, ETFs, opções sobre ações dos EUA e obrigações	Ações e ETFs, CFDs sobre: Forex, Matérias-Primas, Criptomoedas, Índices, Ações e ETFs
Depósito mínimo	1€	1€  (depende do país de registo)
Fundo de garantia	Até 20.000 euros por conta e cliente.	Até 100.000 € pelo Fundo de Garantia de Depósitos Alemão
Tipos de conta	Conta de trading	Standard, Demonstração
Comissões ações	All inclusive in EUR (Europa e EUA): 0,5% + 0,012€/ação + (1,2$/€ por ordem) Smart in EUR (Europa e EUA): desde 0,02€/ação (+ 2€/ordem)	Ações e ETFs a partir de 0 euros.  Derivados: Verificar spreads
Plataforma	Web e App	xStation5 e APP
Conta demonstração	Sim	Sim
Atendimento ao cliente	Telefone Correio eletrónico Chatbot	Telefone Correio eletrónico Escritórios no local Chatbot
Atendimento em português	Não	Sim
Produto em destaque	Pode conseguir até 20 ações gratuitas	Cartão de pagamento
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Qual é a corretora mais segura e fiável, Freedom24 ou XTB?

Ambas corretoras têm aspetos em comum, como parte da sua oferta de produtos e o serviço de atendimento ao cliente. No entanto, um dos fatores mais importantes na escolha da corretora ideal para as suas investimentos é conhecer a regulação de cada uma e avaliar a sua segurança e fiabilidade. Vamos analisar o que Freedom24 e XTB oferecem nesse sentido.

Regulação e garantias da Freedom24

Como mencionado anteriormente, Freedom24 é uma corretora sediada em Chipre, estando inicialmente regulada pela CySEC (Comissão de Valores Mobiliários de Chipre). O número da licença com que está registada nesta autoridade é 275/15, permitindo-lhe operar na Europa com todas as garantias exigidas pela União Europeia.

Além disso, o grupo Freedom Holding Group, ao estar cotada na Nasdaq, está sujeita à supervisão rigorosa da SEC (Comissão de Valores Mobiliários dos EUA).

Em caso de insolvência, os investidores estão protegidos pela legislação europeia, com os seus fundos cobertos até 20.000 euros pelo Fundo de Compensação de Investidores.

Adicionalmente, o facto de a Freedom24 estar cotada no Nasdaq como Freedom Holding Group (FRHC) reforça a segurança, pois está sujeita a auditorias trimestrais rigorosas.

Regulação e garantias da XTB

A XTB nasceu na Polónia e está listada na bolsa do país. Está regulada e supervisionada pelos países em que opera. Na Polónia é regulada pela sua autoridade financeira, ou seja, a KNF. Por outro lado, é regulada pela FCA, autoridade britânica, uma vez que outro dos países onde tem sede é o Reino Unido.

Em Portugal, onde também tem sede, está inscrita na CMVM.

Atualmente, os fundos não investidos dos seus clientes estão depositados no JP Morgan SE (filial da Alemanha) em contas segregadas da XTB, pelo que o seu capital está protegido de acordo com o Fundo de Garantia de Depósitos da Alemanha. Isto significa que, em caso de insolvência do banco onde os seus fundos estão guardados, estaria coberto até 100.000 euros por conta/cliente.

Do mesmo modo, a XTB está cotada na bolsa de Varsóvia.

Produtos e mercados disponíveis Freedom24 vs XTB

Depois de comentar a história e garantias de cada corretora, vamos ver agora uma comparação mais detalhada dos produtos oferecidos por cada uma e dos mercados aos quais têm acesso.

Produtos e mercados da XTB

A oferta da XTB começou centrada nos derivados financeiros, embora a corretora tenha redirecionado os seus produtos para ações e ETFs.

Atualmente, com a XTB, pode investir em:

• Mais de 3.000 ações
• Mais de 400 ETFs
• E outros 3.000 derivados
• Pagamento de juros sobre os fundos não investidos a 4%.
• Planos de investimento: Um plano de investimento pode ser constituído por um mínimo de 1 ETF e até 9 por plano. Na verdade, é possível criar um total de 9 planos de investimento, nos quais pode ir depositando dinheiro de forma periódica, manualmente ou automaticamente (a escolha é sua).

Quanto ao mercado, conta com acesso aos principais do mundo: Estados Unidos, Europa, Ásia, etc. No total, pode encontrar ativos de mais de 140 países.

Embora acima de tudo, destacaria a opção de que pode investir em ações fracionadas a partir de 10 euros.

Produtos e mercados da Freedom24

A Freedom24, pelo contrário, tem-se centrado desde o início nas ações e ETFs, embora também ofereça derivados financeiros. A sua oferta atual consiste em:

• Mais de 40.000 ações
• Até 1.500 ETFs
• E atenção a cerca de 800.000 opções e futuros de ações dos EUA

No entanto, assim como a XTB, a Freedom24 permite o acesso aos principais mercados financeiros a nível mundial, incluindo a Europa e a Ásia, os Estados Unidos.

Comparação de tipos de conta XTB vs Freedom24

Como sabe, cada corretora oferece diferentes tipos de conta, com serviços mais ou menos completos. Normalmente, a conta ideal dependerá do seu perfil de investidor, experiência, objetivos, etc. Vamos ver qual corretora oferece melhores tipos de conta, se XTB ou Freedom24.

Contas disponíveis na Freedom24

A Freedom24 oferece uma conta padrão projetada para investidores individuais que buscam acesso simples e seguro aos mercados financeiros. Com mais de 1.000.000 de instrumentos financeiros disponíveis, como ações, ETFs, opções e futuros, esta conta permite a diversificação de portefólios e o aproveitamento de múltiplas oportunidades de investimento.

A conta padrão divide-se em dois subtipos:

• All inclusive in EUR: Ideal para investidores frequentes, oferece comissões mais competitivas e é voltada para traders ativos que procuram minimizar custos em transações de maior volume. Esta modalidade também inclui a possibilidade de solicitar um assistente pessoal para apoio nas operações.
• Smart in EUR: Pensada para investidores ocasionais, esta conta apresenta uma estrutura de comissões simplificada e prática.

Ambas as versões disponibilizam uma plataforma de trading intuitiva, com ferramentas avançadas de análise e gráficos em tempo real, além de suporte em vários idiomas e acesso a materiais educativos para aprimorar os conhecimentos financeiros dos investidores.

Contas disponíveis na XTB

A oferta de contas do XTB é limitada a dois tipos:

• Conta standard: Oferece acesso a todos os produtos da XTB, com um limite de negociação mensal entre 0€ e 100.000€. O depósito mínimo é de 1€, e tanto os depósitos quanto as retiradas de capital são gratuitos, sem limites mínimos ou máximos. Não são cobradas taxas de manutenção, desde que seja realizada pelo menos uma operação por ano.

A XTB também oferece uma conta demonstração.

Comissões e taxas da Freedom24 vs XTB

Como não poderia deixar de ser, é necessário comparar as comissões cobradas por cada uma delas para decidir qual é a melhor opção, se a XTB ou Freedom24.

Comissões da XTB

A XTB não cobra comissões de compra e venda de ações nem ETFs à vista, e também não cobra custódia nem manutenção (sempre que seja realizada uma operação por mês como mínimo). No caso de não operar num ano, é cobrada uma taxa de manutenção de 10€.

Além disso, os spreads da corretora estão na média dos outros intermediários, variando de acordo com o ativo. No entanto, no que diz respeito a ações e ETFs, as suas comissões são praticamente nulas.

• Ações e ETFs:
  • Até 100.000 euros de operação mensal: 0€
  • Após os 100.000 euros: 0,2%.
• Comissão de 0,5% por operação referente à conversão de moeda.

Comissões da Freedom24

As comissões da Freedom24 dependem da tarifa escolhida. A corretora oferece dois tipos de comissões diferentes.

All inclusive in EUR

Nesta conta em dólares, tem um gestor pessoal e ofertas de investimento, enquanto a sua taxa de comissões é a seguinte:

• Ações e ETFs, EUA/Europa: 0,5% da transação + 0,012€ por ação +1,2$/€ por ordem.
• Ações e ETFs, Asia: 0,25% da transação + 10HK$ por ordem.
• Opções:
  • Por contrato: 3$
  • Por ordem: 5$
• Empréstimo de margem por dia: 0.041095%.

Smart in EUR

Nesta conta em euros, não tem um gestor pessoal e ofertas de investimento, mas as comissões são mínimas.

• Ações e ETFs, EUA/Europa: 0.02$/€ por ação + 2$/€ por ordem.
• Ações e ETFs, Asia: 0,25% por ação + 10HK$ por ordem.
• Opções:
  • Por contrato: 0,65€
  • Por ordem: 0€
• Empréstimo de margem por dia: 0.049315%.

Deixo-te com o seguinte quadro, que é muito mais intuitivo

Além disso, cobra-se 7€ por ordem de retirada de fundos e uma comissão de corretagem de 0,12% e uma comissão de depósito de 30$ por transação liquidada nas transações OTC.

Plataformas de negociação Freedom24 vs XTB

Antes de escolher, deve também avaliar as plataformas de negociação de cada corretora.

Plataforma de negociação da Freedom24: própria

A Freedom24 disponibiliza uma plataforma própria, caracterizada pela simplicidade de uso, o que facilita a aprendizagem para quem está a começar a negociar.

No entanto, pode não incluir algumas funcionalidades avançadas, como ferramentas gráficas de análise, que costumam ser procuradas por utilizadores mais experientes.

Plataforma de negociação da XTB: xStation 5

A plataforma oferecida pela XTB aos seus clientes é a xStation 5, bem como a xStation Mobile para dispositivos móveis. Trata-se de uma plataforma de negociação muito bem avaliada devido à rapidez com que as ordens são executadas. É compatível com Windows, iOS ou Android.

Oferece notícias, uma seção de formação e gráficos de interesse com muitas ferramentas (linhas de tendência, indicadores, figuras…), embora no início exija alguma prática, embora rapidamente se acostume a ela.

Para mais informações, consulte a nossa análise: xStation 5 opiniões

Serviço de atendimento ao cliente da XTB vs Freedom24

Claro que não podemos deixar de lado o serviço de atendimento ao cliente de cada corretora, pois da sua qualidade dependerá que possamos resolver rapidamente qualquer problema com a plataforma, o dinheiro, etc.

Neste caso, no entanto, é importante destacar que ambos as corretoras oferecem atendimento ao cliente através dos mesmos canais, e ambos em português.

Suporte e atendimento ao cliente da XTB

A XTB tem escritório presencial nem Portugal, especificamente em Libsoa (Praça Duque de Saldanha, n.o 1, piso 9, fração B – 1050-094 Lisboa). No entanto, é mais simples e rápido entrar em contato com eles através do seu telefone (+351) 211 222 980, e-mail ([email protected].) ou chat ao vivo, ao qual se pode aceder através do seu site ou aplicativo.

• ✅ Escritório em Portugal: Praça Duque de Saldanha, n.o 1, piso 9, fração B – 1050-094
• ✅ Chat ao vivo
• ✅ Assistência telefónica: (+351) 211 222 980
• ✅ E-mail: [email protected]
• ✅ Atendimento em português

Atendimento ao cliente da Freedom24

A plataforma oferece um serviço de apoio ao cliente em inglês e pode ser contactada mediante vários canais.

• ✅ Assistência telefónica: +357 25 25 77 87
• ✅ E-mail: [email protected]
• ✅ Chat ao vivo
• ❌Não tem atendimento em português

A nossa opinião sobre Freedom24 vs XTB

A XTB e Freedom24 são duas corretoras confiáveis devido à sua regulação. Em termos de confiabilidade, ambos são iguais, embora a garantia da Freedom24 seja superior à do XTB, o que lhe confere certa vantagem. Embora mínima, afinal de contas, ambas estão regulamentadas por organismos europeus e listados na bolsa.

Por outro lado, uma das questões que pode tornar a Freedom24 na melhor opção é a amplitude dos mercados aos quais tem acesso, onde destacam mais de 40.000 ações e até 1.500 ETFs.

No que diz respeito à plataforma e às comissões, as diferenças ficam mais evidentes. A XTB é mais adequada para traders experientes, graças às suas ferramentas de análise avançadas. Já a Freedom24 é uma opção mais amigável para iniciantes, devido à simplicidade da sua plataforma. No entanto, a plataforma da XTB pode ser considerada superior para investidores de longo prazo, pela sua robustez e funcionalidade.

Por fim, no quesito comissões, a XTB permite investimentos sem custos, o que pode ser atrativo para muitos investidores. Afinal, uma estrutura de comissões zero será sempre mais vantajosa em termos econômicos do que qualquer taxa, por mais reduzida que seja.

Vantagens e desvantagens da XTB vs Freedom24

Vantagens e desvantagens da XTB

Vantagens e desvantagens da Freedom24

Em suma, existem vários critérios para decidir qual corretora é melhor, pois depende das necessidades de cada investidor. Desde Rankia pensamos que a XTB é para investidores que tenham mais conhecimento e interesse em fazere trading (embora lembre que é uma corretora multiproduto), enquanto que Freedom24 é para investir em produtos mais simples.