Neobancos e Challenger Bank – o que são e como se diferenciam

Os neobancos e os Challenger Banks estão a transformar profundamente o setor bancário com soluções digitais, transparentes e acessíveis. Mas afinal, sabe o que os distingue? E em que casos pode optar por um ou por outro? Neste artigo, explicamos as diferenças, as vantagens de cada modelo e apresentamos um exemplo de neobanco focado em empresas: o Qonto.

O que é um neobank?

A palavra neobank (ou neobanco) significa literalmente “novo banco”. Refere-se a instituições financeiras que oferecem serviços bancários digitais, geralmente através de aplicações móveis, com uma abordagem mais simples e centrada no utilizador — muitas vezes em parceria com bancos tradicionais.

Estes bancos não possuem, por norma, licença bancária própria, e funcionam em articulação com instituições de crédito licenciadas, que asseguram o depósito dos fundos e o cumprimento das obrigações legais.

Vantagens dos neobancos:

• Operações 100% digitais através de aplicações móveis intuitivas
• Transparência e simplicidade: sem letra pequena ou burocracia
• Custos reduzidos: sem agências físicas, menos comissões
• Elevada segurança: autenticação biométrica, encriptação, etc.
• Abertura de conta em poucos minutos, sem complicações
• Foco no utilizador jovem e digital

Exemplo em Portugal: O Revolut é um dos neobancos mais utilizados, permitindo abrir uma conta com cartão de débito gratuito, realizar pagamentos internacionais e gerir o orçamento — tudo através da aplicação.

Qonto: o neobanco ideal para empresas e trabalhadores independentes

Se tem uma pequena empresa ou trabalha por conta própria e procura uma solução bancária moderna, eficiente e sem burocracias, o Qonto é uma das opções mais sólidas no mercado europeu.

Especializado em contas empresariais, o Qonto oferece uma plataforma intuitiva e funcionalidades adaptadas à realidade das empresas e profissionais independentes.

Porquê escolher o Qonto?

• ✅ Abertura de conta 100% digital – Sem papelada, em poucos minutos
• ✅ IBAN francês gerado de imediato – Para pagamentos e gestão de receitas
• ✅ Cartões Mastercard físicos e virtuais – Para compras presenciais e online
• ✅ Transferências nacionais e internacionais – Simples e rápidas
• ✅ Gestão de despesas em equipa – Defina permissões e monitorize os gastos
• ✅ Ferramentas de faturação e contabilidade – Automatize os seus processos

Com um modelo de preços transparente e suporte ao cliente ágil, o Qonto é uma solução fiável e prática para quem quer simplificar a gestão financeira da sua atividade.

O que é um Challenger Bank?

Um Challenger Bank é, na prática, um neobanco com licença bancária ou de crédito própria. Isso significa que pode realizar todas as funções de um banco tradicional, incluindo operações com numerário, crédito e depósitos, mas mantendo-se 100% digital.

Embora possam ter balcões físicos, os Challenger Banks focam-se sobretudo em oferecer experiências digitais otimizadas, com custos operacionais mais baixos e uma proposta orientada às novas gerações, como os millennials.

Vantagens dos Challenger Banks:

• Licença bancária própria
• Gestão total através do telemóvel
• Possibilidade de levantar dinheiro em qualquer ATM, normalmente sem comissões
• Condições claras, sem letras pequenas
• Atendimento rápido, personalizado e digital

Exemplo conhecido: O N26 é um dos principais Challenger Banks europeus, com milhões de utilizadores. Tal como o Revolut, permite abrir uma conta gratuita, sem comissões de manutenção, e gerir tudo a partir da aplicação.

Comparação entre o Neobanco, o Challenger Bank e o banco tradicional